How to get Rs. 1,30,000 (Rs. 1.30 Lakh ) monthly pension from NPS

 

How to get Rs. 1,30,000 (Rs. 1.30 Lakh ) monthly pension from NPS

 

How to get Rs. 1,30,000 (Rs. 1.30 Lakh )  monthly pension from NPS corpus ??

Assume you or your spouse are 35 years old and wish to get a monthly pension of Rs  1.30 Lakh or  Rs.50,000 after reaching the age of 60. In this case, you will have to deposit Rs 15,000 in this scheme on a monthly basis. You must put this money aside until you reach the age of 60. In this manner, you will have to deposit Rs 45 lakh in this scheme over a period of 25 years. Your maturity amount will be roughly Rs 2 crore when you reach the age of 60.

With Rs. 2 crore in hand  @ age of 60,  you have 2 options :

1.     Invest full amount in purchase of Annuity , in that case you can get Rs. 1 Lakh per month life time as pension assuming 6% annuity purchase rate.

2.     Take back  60 percent of this , or around Rs 1.20 crore, in a single sum called commuted pension which is Tax Free, (and invest in Mutual Fund with SWP of Rs. 80000 pm life time and your corpus keeps growing too)  with the remaining Rs 80 Lakh available as  annuity purchase.

If the annuity rate is 7% at the time, you will receive a monthly pension of around Rs 50,000 for life time .

In the event of the scheme holder's death, the remaining amount will be paid out in a lump payment to his or her nominee.

Please Note that pension is treated as Salary for Tax purpose so Income from Pension is Taxable at your slab rate in case of Annuity. However Income from SWP is subject to capital gain which is exempt upto Rs. 1 lakh per year)

 

@Ajit Kumar Singh

All About HUF

 HUF क्या है ?

क्या आप के पास कोई Ancesteral Property है 

जैसे कि आप के पुरखों या आपके  पिता जी द्वारा खरीदा गया Flat / Shop या कोई दूसरे property जिससे कि नियमित आय होती है ?

क्या ये आय आपके PERSONAL INCOME में जुड़ कर आपका tax slab बढ़ा रहा है ?

अगर हां तो अब समय है कि Ancestral Property Income को अपने Personal  Income से अलग कर दें , कानूनी तरीके से ।

क्या करना है आपको ?

आपको Hindu Undivided Family (HUF) बनानी है और सारे वैसे income को HUF income में Divert करनी है ।

जब आप HUF create करेंगे तो 

आप इसका Karta होंगे 

इसका अलग से PAN नंबर होगा 

अलग से  Bank Account होगा ।

Income उसी बैंक अकाउंट में जाएगा ,

 As a Karta आप उस बैंक account को operate करेंगे , और इनकम Tax return भी उसी HUF PAN number पर होगी ।

समझ लीजिए कि HUF का PAN एक Seperate Entity है और जैसे आपको Tax में 3 लाख तक छूट मिलती है , 12 लाख तक टैक्स फ्री इनकम होती है , वो सारी benefits आप अलग से ले सकते हैं ।

HUF के नाम पर आप सब तरह के  बचत और  निवेश भी कर सकते हैं ।

इससे आप की इनकम टैक्स तो कम होगी  सबसे बड़ी बेनिफिट ये होगी कि आप के बेटे बेटियां जो coparcener बनेंगे वो आगे चल कर आप के बाद खुद Karta बन जाएंगे , इस तरह पीढ़ी दर पीढ़ी HUF का Benefits मिलती रहेगी ।

अधिक जानकारी के लिए HUF बनाने , PAN Card बनाने, Bank account खोलने,  HUF का KYC करने , कोई निवेश करने , Tax File karne आदि के लिए आप हमसे सलाह मशविरा ले सकते हैं ।

How to Avail Interest free Home loan from Bank

 How to Avail Interest free Home loan from Bank

अगर आप घर बनाने के लिए home loan लेते हैं तो हम आप को एक ट्रिक बताने जा रहे है जिनके चलते आप होम लोन का Load कम कर सकते हैं और आप को अलग से बचत भी नहीं करना पड़ेगा ।

होम लोन अनुमानतः 15/20//25 साल के लिया जाता है ।

मान लीजिए आप 50 लाख का home loan लेते हैं और 15 साल में वापस करना चाहते हैं ।

मान लीजिए आप 8.50% के रेट से होम लोन लिए हैं ।

15 साल में आप का कुल Interest होगा Rs 31,69,538

आप का EMI होगा 45390 और interest मिला कर कुल चुकता करेंगें Rs 81, 70, 000 के करीब ।

अब आप के लिए एक सुझाव है

आप होम लोन को 20 साल के लिए लीजिए ऐसी हालत में आप की EMI कम तो हो जायेगी लेकिन INTEREST की रकम बढ़ जाएगी । (इसकी चिंता न करें आगे पढ़ें ) अगर आप लोन 20 साल के लिए लेते हैं तो आप को कुल इंटरेस्ट देना होगा Rs 42,28, 906 लेकिन EMI होगी Rs 38,454/-

इस तरह दोनो EMI के बीच करीब Rs 6936 (45390-38454) -का अंतर हुआ ।

अब आप इस बचत Rs 6936 को 15 साल के लिए Mutual Fund में हर महीना SIP के जरिए इन्वेस्ट करना शुरू कीजिए । मान लीजिए कम से कम आप को 12% का ही CAGR मिलता है तब भी आप 15 साल में Rs 35,00,000 जमा कर लेंगे । जब की 15 साल का कुल इंटरेस्ट केवल Rs 31,69, 538 ही है । इस तरह 20 साल का लिया होम लोन आप 15 साल में चुका कर foreclosure कर लीजिए और अतिरिक्त Rs 330462 (3500000-3169538) कमाई का आनंद लीजिए ।

बात यहीं खत्म नहीं हो जाती अगर आप इस SIP में हर साल (वेतन वृद्धि आदि होने पर) 10% भी STEP UP करते हैं यानी पहली साल ₹6936 का SIP है तो अगले साल 6936+693=7630 का SIP इस तरह हर साल बढ़ाते हैं तो 12 साल में ही पूरा foreclosure कर पूरा लोन वापस कर सकते हैं । EMI नहीं , सही STRATEGY देखिए । Lekin iske liye chahiye aapko strict discipline , और मार्केट गिरावट पर धैर्य , बस इतना सोचना है आप को मार्केट चाहे गिरे या चढ़े हम 15 साल जरूर SIP करते रहेंगे । यकीन मानिए सफलता आप की है । @अजित

@Ajit

MARRIED WOMEN'S PROPERTY ACT

 क्या आप जानते हैं Married Women’s Property Act के बारे में

MWP Act एक ऐसा कानून है जो married व्यक्ति की life insurance policy को उसकी wife और बच्चों के लिए पूरी तरह सुरक्षित बना देता है।

मान लीजिए आपने बैंक से किसी काम के लिए लोन लिए हैं जैसे कार  खरीदने , घर बनाने आदि, या बिजनेस उधार , creditors आदि है या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी गिरवी रखे हैं , ऐसी हालत में कोई अनहोनी होने पर इंश्योरेंस से मिले पैसे पर बैंक , क्रेडिटर आदि का हक पहले होगा , उनको पहले चुकाना होगा ।

लेकिन अगर आप पॉलिसी लेते समय MWP Box को टिक कर देते हैं तो फिर  ये Act लागू हो जाएगा 

इस एक्ट के तहत ली गई policy का पैसा न तो किसी बैंक , किसी creditor (कर्ज देने वाले) या किसी रिश्तेदार द्वारा claim किया जा सकता है और न ही किसी legal dispute में अटकता है।

यह policy एक तरह से trust बन जाती है, जिसमें सिर्फ पत्नी और बच्चे ही beneficiary होते हैं, और इसे बाद में बदला भी नहीं जा सकता।

मजे की बात यह है कि अगर Endonment पॉलिसी है और पति के जीवित रहते money back होता है तो वह पैसा भी पति को नहीं बल्कि पत्नी और बच्चों को ही मिलता है ।

MWP केवल life Insurance में ही लागू होती है , चाहे जिस तरह की life Insurance हो ।

इस तरह MWP महिला एवं परिवार सुरक्षा का powerful option है।

अधिक जानकारी के लिए हमे संपर्क कर सकते हैं कभी भी ।

@अजित

What is Gift Nifty

 Nifty vs Gift Nifty :

अक्सर लोग हमसे पूछते हैं कि ये Gift Nifty क्या है और ये Nifty  (निफ्टी50) से अलग कैसे है ??

लोग Gift Nifty और Nifty से कन्फ्यूज हो जाते हैं , तो मैं आज आप को Nifty और Gift Nifty के बारे में बताता हूं ।

⚡Nifty क्या है ??

National Stock Exchange  (NSE) का main stock market index है

यह देश की Top 50 companies का  परफॉर्मेंस बैरोमीटर है जैसे रिलायंस , इन्फोसिस , Tata Steel, HDFC Bank , SBI Bank , MAHINDRA  आदि  आदि , इसे large cap company भी कह सकते हैं ।

SIP, Mutual Fund ,  long-term investment इसी पर आधारित होते हैं । यह सुबह 9.15 से अपराह्न 3.30 pm तक खुली रहती है।

⚡GIFT NIFTY क्या है ?

यह Nifty का future contract है

पहले इसे SGX Nifty कहते थे

अब यह GIFT City अहमदाबाद (India) में ट्रेड होता है । इसलिए इसका नाम SGX NIFTY से  बदल कर GIFT NIFTY  कर दिया गया है ।

⚡इसका काम है:

Global investors को trade करने देना

Market यानी  NSE /BSE को GLOBAL HAPPENINGS का early संकेत (indicator) देता है । 

🔶दोनों में मुख्य अंतर नीचे दिया हूं 

🔶 Nifty vs GIFT Nifty (Simple Difference)

पॉइंट्स समझिए

Nifty  : यह 50  बड़ी कंपनियां का प्रदर्शन indicate करता है इसलिए इसे Nifty 50 भी कहते हैं ।

GIFT Nifty

यह  Futures contract  यानि derivatives (Nifty पर आधारित) होता है ।

कहाँ ट्रेड होता है ?

NIFTY50 : NSE stock exchange  Mumbai  (India) में 

GIFT City अहमदाबाद  (International exchange IFSC)  में ट्रेड होती है ।

Currency

Nifty50  हमेशा INR रु(Rupee) में ट्रेड होती है ।

GIFT NIFTY :  यह 

$ (Dollar)  में ट्रेड होती है ।

Timing

NIFTY50   IST सुबह  9:15 AM – 3:30 PM

🔶Gift NIFTY :

यह दो सेशन में ट्रेड करती है सुबह 6.30AM to 3.40PM फिर 4.35PM to 2.45AM IST मतलब करीब 21 घंटे क्योंकि ग्लोबल टाइम कवर करनी होती है ।

Use

🔶Nifty50 : Mostly retail investors 

🔶Gift Nifty : 

Retail + Institutional

Mainly global/institutional

🔶 Real Life Example

👉 रात में US market गिर गया

➡️ अगली सुबह GIFT Nifty पहले गिरेगा

➡️ फिर Indian market (Nifty) भी नीचे खुल सकता है

इसलिए traders GIFT Nifty देखकर decision लेते हैं।

🔥 कौन बेहतर है?

✅ Long-term investor (हम /आप जैसे के लिए)

👉 Nifty is BEST

SIP, mutual fund, wealth creation

Stable & real market performance

Gift Nifty :

⚡ Trader / Expert के लिए

GIFT Nifty useful है

Global cues समझने के लिए

Overnight trading / hedging आदि के लिए ।

⚡Gift Nifty पहले केवल Foreign  Investors / NRI के लिए खुला था लेकिन अब रेजिडेंट इंडियन  यानी हम आप भी इसमें सीमित मात्रा में ट्रेड / खरीदारी कर सकते हैं ।

⚡अगर आपको Gift Nifty में trade  करने में रुचि है तो हमसे कहिए  , इसकी कुछ अलग Formalities है उसको पूरा कर आप भी शुरुवात कर सकते हैं ।

Only for educational Purpose.

@Ajit

Do You know what is 54EC Bonds

Do You know what is 54EC Bonds

When individuals or businesses sell their capital assets they can accrue capital gains if the asset is sold for a profit or capital loss if the purchase price exceeds the sale price. Capital assets could include land, building etc which if held for more than 36 months or 24 months or 12 months depending on the asset, are called as Long term capital assets. When you accrue capital gain on the sale of such capital assets, the capital gain on such sale is subject to taxation. Long-term capital gain (LTCG) is taxable at 20% (with indexation) or 12.5 % without Indexation for real estate. This is where 54 EC Bonds come into picture to save your hard earned money from being heavily taxed! 54 EC Bonds are also called as Capital Gain Bonds. If a person invests the capital gains accrued from a sale of an asset, into capital gain bonds, they would be eligible for a tax exemption on such gains.

What are 54EC Bonds?

54EC Bonds are investment options that act as a tax saving mechanism! They are a type of bond which are part of fixed income instruments. When you invest in capital gain bonds or 54 EC Bonds, you would be eligible for a tax exemption.

These bonds are tax saving Bonds, the name of which is derived from Section 54EC of the Income Tax Act, 1961. Under this section, an investor need not pay any tax on any long-term capital gains arising on the sale of any property, if the amount accrued as of capital gains is invested in certain specified bonds. Capital gain bonds are one of the various eligible 54 EC investment options. These bonds are issued by certain permitted Public Sector Units which means these entities are backed by the government.

List of Capital Gain Bonds

REC Capital Gains Tax Exemption Bonds-Series – XX

PFC Capital Gain Tax Exemption Bonds –Series X

IRFC Capital Gain Tax Exemption Bonds –Series IX

HUDCO Capital Gains Tax Exemption Bonds - Series I

 Who issues 54 EC bonds

Only a few Public Sector Undertakings (PSUs) are permitted to issue 54 EC Bonds.

Following are a few frequent issuers :

REC - Rural Electrification Corporation Limited (REC 54EC Bonds)

PFC - Power Finance Corporation Limited

IRFC - Indian Railways Finance Corporation Limited

HUDCO - Housing & Urban Development Corporation Limited

Features of 54 EC Bonds

Here are a few features to keep in mind when you invest in 54 EC Bonds

Investment amount

The minimum investment amount is INR 20,000 (2 bonds) and the maximum amount is INR 50 Lakhs in a financial year (500 bonds)

Interest

54EC Bonds have an interest rate of 5.25% per annum currently which is payable annually. This income is taxable although no TDS is deducted.

Tenor

54 EC bonds have a maturity of 5 years from the date of issuance.

Lock-in

These bonds have a lock-in of 5 years from the date you invest which are then automatically redeemed at par at maturity

Holding

54 EC bonds can be held in your existing demat accounts or in physical form based on your preference.

Time Limit to invest

Investment in 54 EC Bonds should be within six months from the capital asset sale to avail the exemption

Exemption

Exemption is claimed only for profits from property sales comprising land and buildings, both residential and commercial

Benefits of 54EC Bonds

Safe and secure

Capital gain bonds 54 EC are a safe investment option as they are backed by the government and therefore carry minimal risk.

Tax saving option

Capital gain bonds are tax exempted which makes it a great tax saving investment option that can also be reinvested.

High Rating

54 EC Bonds have a rating of AAA as these bonds are backed by the government. This makes these bonds a safe investment option.

Additional income

Investors can earn 5.25% interest annually on their investment.

If you want to buy 54EC Capital Gain Bonds to save Tax , Contact us.

BUILD 1 CRORE IN 10 YEARS SIP BY SIP

 

How to Build 1 Crore in 10 years through SIP

 

Building Rs 1 crore in wealth is all you need are three things: consistency, patience, and discipline. There’s no secret formula, no “hot tips” , and definitely no unicorn sighting needed to build wealth. Just old-school endurance of investing regularly, ignoring the noise around market highs and low

 

The 10-year 1 crore plan

If you start an SIP of Rs 45,000 per month and continue for 10 years, assuming an annualised return of 12 per cent, your investment can grow to just over Rs 1 crore.

 

Why 12 per cent? Because that’s a reasonable, data-backed estimate. Over the past decade, large-cap mutual funds have delivered around 12.63 per cent annualised returns, so it’s not an exaggerated number.

 

If you feel you cant afford Rs 45000 SIP every month , you can start a Rs 37,000 monthly SIP, and simply increase your SIP by 5 per cent every year. This is something most of us can manage as our salaries grow. This step-up SIP ensures your investments keep pace with your income and inflation, helping you reach the same Rs 1 crore mark in 10 years.

 

Now for many investors, Rs 37,000–45,000 a month can feel daunting. At this point, it’s easy to get discouraged and think, “What’s the point if I can’t reach a crore in 10 years?”

But here’s the thing: you don’t have to become a crorepati in exactly 10 years.

 

There’s no stopwatch. Investing isn’t a race; it’s a lifelong journey.

 

And as long as you stay consistent, your patience will pay off. Big time.

 

Let’s say you start with a modest Rs 10,000 per month SIP and increase it by 5 per cent every year. Here’s what your journey would look like:

 

Year 1–10: Rs 27 lakh

Year 11–15: +Rs 38 lakh → total Rs 65 lakh

Year 16–20: +Rs 72 lakh → total Rs 1.37 crore

Year 21–25: +Rs 1.36 crore → total Rs 2.73 crore

 

See what happened there? The first 10 years felt slow, but the next 15 were explosive. In fact, your investment can grow far more than a crore (Rs 1.36 crore to be precise) between Years 21 and 25. That’s thanks to compounding

 

The magic of compounding

 

Compounding is the single most powerful concept in investing, and yet, it’s also the most underappreciated.

Think of it as “returns earning returns”. When your profits are reinvested, they start generating more profits, and over time, this snowballs into massive growth.

The secret isn’t genius stock-picking. It’s time.

 

The longer you stay invested, the more compounding works in your favour. That’s why starting early and staying invested matter far more than chasing short-term returns

 

CONCLUSION

Reaching Rs 1 crore may look like a distant dream, but it’s actually just a series of small, consistent steps.

 

Start small, but start now.

Increase your SIP amount as your income grows.

Stay invested, even when markets wobble.

Let compounding do the heavy lifting.

 

Because when you think about it, wealth isn’t built overnight — it’s built every day.